경남은행에 이어 우리은행에서도 대규모 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출 관련 비리가 발생, 파문이 확산되고 있다.
우리은행은 이 4조원이 넘는 부동산 PF 처리 과정에서 정상 절차를 밟지 않고 지급보증을 서는 바람에 2000억 원 가까운 손실을 본 것으로 드러났다.
금융감독원은 21일 우리은행 신탁사업본부는 2002년 6월부터 2008년 6월까지 49건 4조2335억 원의 부동산 PF에 지급보증을 하면서 여신위원회의 승인을 받지 않고, 대신 신탁사업단장이 전결로 기한이익 상실 등이 발생하면 대출채권을 사주겠다는 약정을 이면계약 형태로 체결했다고 밝혔다.
이는 은행 내규인 여신업무지침을 위반한 것이다.
금감원 조사 결과, 우리은행은 저축은행 등 브리지 론을 취급하는 금융회사가 발행한 대출채권에 문제가 생길 경우, 이를 매입하겠다는 ‘업무약정서’를 맺은 것으로 드러났다.
이런 대출채권 매입은 실질적인 지급보증으로서, 내규인 ‘여신업무지침’에 따라 여신협의회 등의 논의를 거쳐야 하지만 부서 내부에서 자의적으로 처리한 것이다.
그러나 부동산 경기가 악화되면서 대출채권 매입 요구가 속출했고, 결국 지난해 상반기에만 6334억 원을 매입해 이 가운데 1947억 원의 손실이 발생한 것으로 밝혀졌다.
이런 사실은 지난해 우리은행에 대한 금감원의 종합검사에서 적발됐으며, 우리은행은 작년 6월 말 현재 1947억 원을 손실로 처리하고 2000억 원 대손충당금으로 쌓았다.
또 4조2000억 원의 부당 지급보증액 중에 작년 6월 말 기준으로 1조 원가량이 남아 있는 것으로 나타났다.
이에 따라 금감원은 신탁사업단장에게 감봉 3개월의 중징계를 내리고, 이 시기에 재직했던 행장들은 문책 조처한 것으로 전해졌다. 전아무개 팀장 등 2명에 대해서는 배임 혐의로 경찰에 고발했다.
금감원 조영제 일반은행서비스국장은 “PF 대출 시 제2금융권이 브리지론(연계자금) 역할을 담당하는데 우리은행이 매입약정 형태로 지급보증을 섰다”며 “이를 부외거래로 해서 기록에 나타나지 않았는데 금감원이 이 부분을 문제 삼고 문책을 했다”고 말했다.
이와 관련, 이번 사건을 두고 언론과 은행 측이 금융사고와 부실이냐를 놓고 논란을 빚고 있다.
이를 처음 보도한 언론은 '4000억 원대의 금융사고'로 규정했지만 우리은행은 "사고가 아닌 부실"이라고 반박한 것.
당시 언론 보도에 따르면, 우리은행 신탁사업단 직원들이 지난 2008~2009년 부동산 PF 시행사가 발행한 자산유동화기업어음(ABCP)에 대해 지급보증을 해주는 이면계약을 맺어 은행에 대규모 손실을 끼친 것으로 알려졌다.
이후 부동산 경기 침체로 부동산 PF 시행사가 지급 불능 상태가 되자 ABCP 투자자들이 매입약정 이행을 우리은행에 요청하면서 부실이 드러나게 됐다는 것이다.
앞서 금융감독원은 지난해 6월 우리은행 종합검사에서 신탁사업단이 맺은 일부 계약에서 배임 혐의를 확인하고 경찰에 수사를 의뢰했으며, 우리은행도 신탁사업단장을 해임하고 담당 팀장 2명을 경찰에 고발했다.
하지만 우리은행은 이날 브리핑을 통해 "계약이나 지급보증 과정에는 문제가 없었다"며 "금융사고가 아니라 전체 부동산 PF 시장이 위축되면서 발생한 금융부실로 봐야 한다"고 주장했다.
구체적인 부실 규모에 대해서도 "알 수 없다"는 입장이다. 우리은행 관계자는 "전체 17건 PF 1조7500억 원 중 현재 9건의 PF(양재동 및 중국 북경 관련) 9240억 원에 대해 관리를 진행 중이며 이 중 2000억 원에 대해서는 이미 충당금을 쌓았다"며 "향후 시장 상황에 따라 추가 충당금 적립 여부를 결정할 것"이라고 밝혔다.
금감원 관계자는 "지난해 은행 관련자들을 문책해 끝난 사안"이라며 "앞으로 사후관리를 어떻게 하느냐가 가장 중요한 문제"라고 지적했다.
김종창 금융감독원장은 이날 "가계대출이나 비은행권 부동산 PF 대출 등 리스크(위험) 요인에 대한 관리를 강화하겠다"고 밝혀 향후 은행권 부동산 PF에 대한 관리·감독이 강화될 지 여부에 금융권의 관심이 집중되고 있다.
한편, 최근 우리금융 계열사인 경남은행에서 4000억 원대의 금융사고가 발생한 것과 관련, 우리금융은 이번 사고가 은행과는 관련 없는 개인비리로 일축한 바 있다.
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